現(xiàn)在貸款需求變得越來越普遍，但并不是每個人都能夠通過銀行等常規(guī)渠道獲得貸款。于是那些征信差的，在銀行貸不到款的人轉(zhuǎn)向了現(xiàn)金貸。現(xiàn)金貸真的有那么好嗎？答案是否定的。現(xiàn)金貸的門檻很低，但是利息非常高，特別是“714高炮”貸款。

估計大部分人都沒有聽說過什么是“714高炮”，熊貓君簡單介紹下，所謂的“714高炮”就是借款期限只有7天或14天的高利貸。

“714高炮”一般不會直接告訴借款人利息和利率有多高，通常以服務(wù)費、渠道費等名義收取砍頭息。例如，熊貓君發(fā)現(xiàn)某現(xiàn)金貸APP貸款金額2000元，收取服務(wù)費600元，實際放款1400元，貸款期限7天。

熊貓君簡單算了下，服務(wù)費占貸款金額的30%，7日貸款利率為42.8%，如果換算為年化利率將會更高，結(jié)果如下：

600/（2000-600）/7*360=2204.08%

而國家法律規(guī)定的民間借貸利率不得超過36%。參考該規(guī)定，以上APP不管是7日貸款利率還是年化利率均遠遠高于國家規(guī)定，是名副其實的高利貸。

除此之外，如果逾期，該APP還會收取高昂的逾期管理費。從該APP的協(xié)議中可以看出“如果逾期，將按照借款金額收取最高每天10%的逾期管理費，最高不超過借款金額。”相當(dāng)于每逾期一天就要收取200元的逾期管理費，實在高得離譜。

熊貓君再跟大家分享一些“714高炮”批額和砍頭息的情況。

從上面的統(tǒng)計分析的數(shù)據(jù)來看，714高炮的年化利率最低為642.86%，高出法律規(guī)定合法利率（36%）17.86倍。而且熊貓君是默認(rèn)以14天的借款周期計算利率，如果實際借款周期為7天利率將會更高。

最后，熊貓君給大家分享一個實際案例，內(nèi)容有所刪減。

7月上旬?dāng)]了15個高炮，借款期限大多數(shù)為7天，總共到手金額18000元，實際還款金額25000元，貸款利息7000元。貸款利率38.89%，年化貸款利率2000%。

現(xiàn)在天天要還5000多，覺都睡不好，還不起了，沒敢跟家人說，只能被逼找朋友借，壓力大得要命。

高炮下款快但是利息高得不得了，當(dāng)時不覺得。奉勸那些還在找高炮擼的，不如放下面子，找朋友借或者坦白，不要以為擼了自己會還，最后會越陷越深，最終都會要坦白的，到時候窟窿可就不是這么點了。遠離網(wǎng)貸，趁早坦白，不然到最后，網(wǎng)絡(luò)信用和人行征信搞差了，生活里面也變得人緣差了。

奉勸那些還在默默關(guān)注別人帖子，默默找貸擼的人，趕緊收手，窮就要變，變就會通，通就會順，順就會贏。不要沉浸在這里了。加油慢慢上岸！

在各大貸款論壇中，與“714高炮”一起出現(xiàn)的還有“上岸、強制、坦白”等詞匯。在這里，熊貓君還是給大家介紹下這些詞匯的意思。上岸指借款人還完了貸款，強制指借款人不還貸款，哪怕是逾期和催收也不還，坦白指借款人向家人坦白，爭取獲得家人的幫助。

這些詞匯的背后實際上是借款人陷入了“以貸養(yǎng)貸”的局面，憑借一己之力無法償還高額的貸款和罰金。特別是714高炮高額的手續(xù)費，高額的罰息以及較短的時間，很容易造成借款人無法按時償還本息。

熊貓君在某貸款論壇上發(fā)現(xiàn)，數(shù)量龐大的相關(guān)帖子。這類帖子主要是女性用戶講述自己目前面臨的貸款情況，而且會附上自己的照片，尋求他人幫助。

貸款本應(yīng)該是雪中送炭，714高炮卻有落井下石之意。所以，熊貓君強烈建議大家千萬不要去借網(wǎng)貸，不要借現(xiàn)金貸，更不要借714高炮，貸款一定要找正規(guī)平臺和中介

本文章轉(zhuǎn)載自：熊貓投資札記的雪球原創(chuàng)專欄